신속채무조정 후기 (feat. 장점 및 단점)

접수 후기

2023.07.20 목요일.

신속채무조정을 신청하고 왔다.

 

일전에 7월 27일 방문 예약을 했지만,

멘탈이 너무 나가기도 했고 추심을 받기도 싫어 점심시간을 이용하여 빠르게 다녀왔다.

수원지부로 갔고 12시 30분쯤에 도착을 했다.

신용회복위원회 수원지부 위치 (네이버 지도)

도착하니 아직 점심시간이었지만 접수를 받는 분이 계셨다. (~13:00까지 점심시간이었다)

예약 없이 찾아가면, 예약한 사람 중 안오거나 취소하는 사람이 있어야지만 상담이 가능하다고 했다.

그리고, 대기 시간은 얼마나 될지 모르고 상담을 못 할 수도 있다고 안내해 주셨다.

대기를 시작하면, 기존에 했던 방문예약은 취소된다고도 안내해 주셨는데, 이 말을 듣고 엄청 고민을 했다.

하지만 내가 대기 1순위이기도 하고, 오늘 신청하지 않고 예약한 날짜까지 너무 힘들 것 같아서 기다리기로 마음먹었다.

 

오후 1시가 되니 사람들이 하나 둘 찾아왔고, 실제 상담을 시작하기 시작했다.

내 이름을 1시 30분쯤 불러주어 '아 생각보다 별로 안 기다리는구나, 다행이다'라고 생각을 했다.

상담원분께서는 신분증을 달라하시고 내 채무/원천징수를 보고 현재 신청가능한 제도를 소개해주셨다.

신용회복위원회에서는 크게 3가지 채무조정제도를 제공하고 있는데

나는 연체가 하나도 없는 상태이고, 최근 대출이 전체대출의 30% 미만이어서 신속채무조정 신청이 가능했다.

https://www.ccrs.or.kr/debt/fastfreeWokrout/info.do

접수 후 체결까지는 약 2개월 정도가 걸리고, 체결 후 6개월 동안은 3.25% 의 이자만 상환하면 된다.

그 이후부터는 원금 + 이자를 상환해야 하고 기간과 변제금은 채무자의 상황에 따라 달라진다.

나의 경우는 1인 가구에다, 고소득자여서 변제금이 높을 것으로 예상된다.

신속채무조정은 이자나 원금을 탕감해 주는 개념이 아니다.

(이자율의 경우 조절이 조금 된다)

당장 빚을 돌려 막 거나, 상환을 하고 나면 생활이 어려운 사람들이 사용하면 좋은 제도일 것 같다.

 

상담사분께서는 6개월 내 채무원금이 어느 정도 비율인지 확인해 주시고,

신속채무조정에 포함되는 채무들과 포함되지 않는 채무들을 구분해 주셨다.

나의 경우, 사잇돌 대출이 420만 원 정도 남아있었는데, 이 채무는 보증되어 있는 채무여서 조정이 되지 않는다.

지금 변제하는 것과 같이 변제할 계획이다. (추후, 대위변제의 개념도 있는데 나중에 설명해 보겠다)

 

그리고, 채무조정을 하고 나서 사고가 난 채권사들의 은행들은 잔고를 모두 비워두고

자동이체도 모두 취소하는 것을 추천했다.

휴대폰에서 Account Info 앱 (계좌통합관리)을 다운로드하여 쉽게 신청할 수 있으며,

나는 미리 찾아보아서 신청은 해놓은 상태다.

자동이체를 모두 끊진 않았고, 사고사인 통장으로 모두 돌려놨다.

(끊는 게 나을 것 같긴 하다..)

 

상담 후 접수까지 약 30분의 시간이 걸렸고, 나중에 심사가 끝나고 채권사들이 동의를 하게 되어 체결되면

비대면으로 체결하는 과정이 하나 있다고 한다.

궁금한 점도 친절하게 답변해 주셨다.

채권사에서 비동의하는 경우가 가장 걱정되었는데,

채무비중 기준으로 50% 이상의 동의가 필요하다.

나는 1 금융권 한 군데에서 1억 이상의 채무를 갖고 있어, 그 은행에서 비동의를 해버리면 신속채무조정이 되지 않는다.

이럴 경우, 밀린 이자와 원금을 일시 상환하여야 하여 부담이 갑자기 커질 것이다.

하지만, 신속채무조정의 경우 비동의 나는 경우는 극히 드물며, 비동의가 날 것 같으면 애초에 접수도 안 한다고 한다.

장점

-. 우선 당장의 추심이 사라진다.

접수하면 다음날 바로 모든 채권사에 연락이 가며, 더 이상 빚 갚으라는 전화나 문자가 오지 않게 된다.

(문자는 왜 왔지? 자동 안내 문자인 것 같긴 하다)

 

-. 몇 개월 동안 돈을 모을 수 있게 된다.

체결까지 2달 정도는 내가 버는 돈은 온전히 내가 사용할 수 있다.

하지만 모아두길 바란다.. 나중에 변제 시작하면 돈이 부족해지니..

또한 체결되고 나서 6개월 간은 이자만 상환하면 되는데, 3.25%의 금리여서

1억에 25만 원 정도 상환하면 된다. 나는 월 50만 원 상환이 필요할 것 같다.

단점

-. 사고사의 계좌 및 모든 신용카드가 정지된다.

사실 계좌는 크게 문제 되지 않는다. 급여통장이라면 변경하면 되고, 그 계좌에 있는 잔고는 다 비우고 자동이체 해지만 하면 된다. 하지만 신용카드가 제일 문제다.

평소 신용카드로 결제하던 모든 것들이 막힌다.

나는 3개의 신용카드를 보유하고 있었는데

주로 삼성카드를 많이 사용했고, 국민카드는 아예 사용하지도 않았다.

신한카드도 보유하고 있었는데 아주 드물게 사용했었다.

접수 후 다음날 잘 사용하지 않는 국민카드에서 신속채무조정으로 인해 정지되었다고 연락이 왔다.

사고사인 삼성카드 (현금서비스+카드론+결제대금), 신한카드(현금서비스+결제대금)의 경우 아직 카드 정지가 되지 않았지만, 사용하지 않고 있다.

 

-. 회사에서 하나카드와 삼성카드로 비용 정산을 하는데, 신용카드가 막히면서 비용정산에 어려움이 있을 것이라고 예상된다. 이 점이 지금 현재로서는 가장 불편한 점인 것 같다. 혹시 몰라 주말에 하나카드 (신용)을 신청해 놨는데

연체가 없긴 하지만 신용점수가 너무 낮아서 카드 발급이 될지는 모르겠다..

발급이 된다면 사용하진 않을 예정이고, 회사에서 정말 필요할 때만 사용하여 신속채무조정에 영향을 미치지 않게 할 예정이다.

 

만 30세의 나이에 빚을 2억 지고, 이를 해결하기 위해 여러 방면을 찾는 사람의 이야기이며, 독자들은 이 글을 보며 인생의 밑바닥에서 다시 올라갈 수 있다는 희망을 갖고 방법들을 찾아 헤쳐나갈 수 있었으면 좋겠습니다.